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高端医疗:诺亚的保险第一炮

发布日期:2019-10-06 09:50浏览次数:

  2013,是娄道永成为精算师的第16个年头,但他在这一年选择了离开浸淫其中十余年的传统寿险公司,投身到第三方理财公司诺亚财富的怀抱。

  如今,他是诺亚财富旗下保险放心保)经纪公司诺亚荣耀的总经理,他所肩负的任务,是补足诺亚此前在保险领域的短板,为诺亚财富的高净值客户提供订制化的高端保险服务。

  在诺亚荣耀之前,娄道永曾在中国人寿601628股吧)、生命人寿和泰康保险留下职业足迹,此次转型,对于他本人而言也是一次立场的转变,“以前在保险公司,习惯从公司的利益角度出发设计产品,而对于保险经纪公司来说,却可以从客户角度出发去订制真正被客户所需要的产品。”

  作为国内第一批的本土精算师,娄道永自然对过去和现在的各种主流寿险产品了然于胸,但在这个不同于过往的平台上,却偏偏选择了高端医疗这款传统寿险公司里面比较非主流的产品,作为他在新平台上的第一炮。

  “诺亚财富与传统寿险公司的客户群截然不同,前者是清一色的高净值客户,后者的客户构成比较分散,这注定了他们的保险需求层次及顺序存在重大差异。”娄道永称,传统寿险公司所服务的主流人群,通常可以由社保和较低保额的商业保险来解决基本的医疗保险需求,但对于高净值人群,社保和普通医疗保险的保障程度远远不够,尤其是在保险金额、服务网络、服务层次上远远不能满足高净值人群。

  更重要的是,娄道永发现,他所接触到的所谓高净值人群,在年龄上恰恰也是对高端医疗保险服务需求最为迫切的一群人。比如,诺亚财富所服务的高净值客户年龄大多在35-50岁之间,处于中年阶段,工作或事业压力往往比较大,闲暇时间比较少,但身体状况却渐渐开始出现或大或小的问题。

  “对于这样的人群而言,需要的是专业、高质量甚至是跨国的医疗服务,并且不需要浪费太多的时间。”娄道永说,“高端医疗主要解决两大问题,一个是不受社保范围、地域范围等限制的充足的医疗资金;第二,是确保客户在需要医疗服务时,能及时获得符合自己要求的医疗服务,而不需要漫长的等待,也不用担心被过度治疗。”

  比较有力的佐证是,包括诺亚财富CEO汪静波本人以及其创始人殷哲在内,一直都是高端医疗保险的忠实客户,而在保险业内,许多最善于“盘算”的总精算师们也是高端医疗保险产品的购买者。

  据了解,诺亚荣耀所推出的高端医疗保险系列产品中,中国大陆版本的年度保额最低为500万,而全球版本的产品保额则达2000万,门急诊、医疗住院等赔付上限都为年度最高保额,并且不设定免赔额和等待期。

  而在另一方面,该项产品所覆盖的直付医疗网络,在国内涵盖500多家顶级医院特需门诊、私立医院和国际诊所,遍布20多个大、中城市。全球有75万家网络直付医院,其中涵盖了全球顶级医院约翰霍普金斯、麻省总医院、梅奥诊所等。(直付医院指由保险公司直接和医院进行保险责任内医疗费用结算、而不需要病人垫付费用的结算医院。)

  非网络直付医院看病,只要是国家认可的合法医院的合理费用,保险公司都能给与理赔。

  另外该产品还包含了全球范围内的紧急救援,对于经常出差和旅游的人士来说,及时的救援对于出现紧急状况的客户来说至关重要。

  娄道永透露,诺亚荣耀系列高端医疗保险产品,再保险合作方为丘博、医疗服务服务商为MSH(万欣和),华泰人寿提供承保服务。而缘于特殊的客户资源特点,其性价比要高于寿险公司的同类产品。

  事实上,在刚成立的前几个年头里面,尚且默默无闻的诺亚财富曾经与多家寿险公司合作,销售后者的投连险。其合作伙伴之一便是瑞泰人寿上海分公司,而其当时瑞泰人寿上海分公司总经理应松,则在几年合作关系之后,于诺亚财富美国上市前夕加盟其中,并成为其高管一员至今。

  不过,相比现在,那一次的保险体验并不算成熟,以至于之后不久保险在诺亚财富的产品结构中占比很小,尽管诺亚荣耀保险经纪有限公司于2008年成立,但保险业务一直未见起色。

  而如今,娄道永所加盟之时,诺亚财富已经不是那个300万注册资本金的小公司,不但拥有5万名高净值会员,更有包括应松、娄道永在内的多名拥有保险行业经验的专业人士加入,已经在无形之中建立起了从产品设计到销售端各个环节的能力。

  这意味着,在诺亚的财富管理拼图中,保险未来已经渐渐成为难以被忽略的一个模块。

  娄道永透露,在未来将进一步、全方位地完善高净值人群的保险服务,根据高净值人群的需求特点,会主推保障型的产品,比如意外险、重大疾病险,以及高净值客户特别关心的具有财富传承功能的终身寿险,而对于目前寿险行业主流的短期理财型保险,则基本不会涉及。“因为,这些根本不是高净值额客户的需求所在。”



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